Tenté par le changement de banque ? Quels sont les coûts à prévoir ?

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, 1 emprunteur sur 2 change de banque. En effet, les banques utilisent le crédit immobilier comme produit d’appel pour conquérir une nouvelle clientèle. Les meilleures conditions s’obtiennent auprès d’une nouvelle banque, moyennant la domiciliation de vos revenus chez elle.

Changer de banque peut vous rapporter gros lors d’un crédit immobilier en particulier, cependant quels seront les coûts générés par le changement de banque ? Récapitulatif des frais inhérents à cette opération…

- Depuis le 1er janvier 2005, la clôture d’un compte courant ou d’un livret d’épargne (LEP, Codevi) ne coûte rien. Cependant, pendant le laps de temps que prend votre transfert, soyez vigilent : une mauvaise planification peut entraîner son lot de mauvaises surprises. Il vous faut être attentifs à vos virements automatiques : si le compte que vous fermez n’est plus approvisionné et qu’un prélèvement oublié a lieu, vous risquez le découvert et les agios qui vont avec… Pire, si un chèque oublié se présente : pénalités de retard et frais de rejet de chèque impayé vous seront facturés. De plus, la banque que vous quitter ne sera en aucun cas conciliante ou prête au moindre geste commercial.

- Frais inhérents à la mise en place du compte dans la nouvelle banque choisie pour votre financement immobilier : carte bancaire, commande de chéquier, mise en place des prélèvements automatiques etc.

- Frais de résiliation des différents produits en cours dans la banque que vous quittez : frais de résiliation de l’assurance habitation, automobile, cotisation de votre ancienne carte bancaire.

- Frais liés au transfert de votre épargne : PEL, CEL et Plan d’Epargne Populaire (PEP) sont transférables, mais non sans frais. Selon les établissements, le « coût de sortie » pour un PEL ou CEL varie entre 37 et 60€ et entre 60 et 80€ pour votre PEP. Tout doit être clôturé puis à nouveau souscrit dans la nouvelle banque. Aussi, il est idéal de pouvoir laisser certains produits d’épargne dans l’ancienne banque. Mais pensez vous vraiment négocier le meilleur financement si la banque que vous choisissez ne récupère pas votre épargne sur ses livres ? Tout est affaire de négociation …

- Pénalités liés au remboursement anticipé de prêts : il n’est en effet pas possible de « transférer » un crédit à la consommation ou un crédit immobilier d’une banque à l’autre. Même si le terme de transfert est souvent utilisé (à tort), il s’agit en fait d’un rachat d’une banque à l’autre. Aussi, vous aurez à payez des pénalités qui représentent le plus souvent 3% du capital restant (le solde du prêt en cours dans la banque que vous quittez). Concernant le rachat de prêt immobilier, reportez vous à notre guide.